คลังความรู้

สรุปเนื้อหาสำคัญ แยกตามใบอนุญาต

เลือกประเภทใบอนุญาตที่ต้องการสอบ → อ่านสรุปจุดที่ออกสอบบ่อย → ทำ Mock Exam ทันที

📊 โครงสร้างข้อสอบ — ตัวแทนประกันชีวิต

100จำนวนข้อ
180 นาทีเวลาทำข้อสอบ
≥70%จรรยาบรรณ (10 ข้อ)
≥60%รวมส่วนที่ 2

⚠️ ต้องผ่านทั้ง 2 ส่วนในการสอบครั้งเดียวกัน ถ้าจรรยาบรรณไม่ถึง 70% ถือว่าสอบตกแม้ส่วนอื่นจะได้คะแนนดีแค่ไหนก็ตาม

● 1. จรรยาบรรณตัวแทนประกันชีวิต ห้ามพลาด

จรรยาบรรณมีทั้งหมด 10 ข้อ ต้องได้ ≥70% (7/10 ข้อ) ถ้าต่ำกว่าถือว่าสอบตกทันที เน้นเข้าใจ "เจตนา" ไม่ใช่ท่องจำ

  • ซื่อสัตย์สุจริต — ห้ามนำเบี้ยไปใช้ส่วนตัวแม้จะคืนภายหลัง
  • เปิดเผยข้อความจริงในสาระสำคัญ — ห้ามแนะนำให้ลูกค้าปกปิดสุขภาพ
  • ให้บริการและชี้แจงสิทธิหน้าที่ — อธิบายเงื่อนไข ข้อยกเว้น ระยะเวลาชำระเบี้ยให้ถูกต้อง
  • รักษาความลับ — ของลูกค้าและบริษัท ห้ามเปิดเผยต่อบุคคลภายนอก
  • ไม่เสนอให้ทำประกันเกินความสามารถ / ไม่ลดค่าบำเหน็จเพื่อจูงใจ (Rebating)
  • ไม่กล่าวร้ายบริษัทอื่น / ไม่ชักชวนให้สละกรมธรรม์เดิม (Twisting)
  • หมั่นศึกษาหาความรู้เพิ่มเติม และ ประพฤติตนอยู่ในศีลธรรมอันดี

💡 จุดที่มักพลาด: ให้ของขวัญ "หลัง" ปิดการขายไม่ผิด · แต่งงานกับลูกค้าเป็นเรื่องส่วนตัว ไม่ผิดจรรยาบรรณ

● 2. หลักการประกันชีวิต

  • 4 แบบหลัก: ชั่วระยะเวลา (เบี้ยถูก คุ้มครองสูง) · ตลอดชีพ (ทำมรดก) · สะสมทรัพย์ (ออม) · บำนาญ (รายได้หลังเกษียณ)
  • มูลค่ากรมธรรม์: เวนคืน · "ขยายเวลา" (ทุนเท่าเดิม ระยะเวลาสั้นลง) · "ใช้เงินสำเร็จ" (ระยะเวลาเท่าเดิม ทุนลดลง) · กู้อัตโนมัติ
  • Free Look Period: ผ่านตัวแทน 15 วัน · ผ่าน Telesales 30 วัน
  • ลดหย่อนภาษี: สัญญา ≥10 ปี ลดได้ไม่เกิน 100,000 บาท · ประกันสุขภาพเพิ่มอีก 25,000 บาท
  • ประกันกลุ่ม: ขั้นต่ำ 5 คน · นายจ้างจ่าย 100% พนักงานต้องเข้าร่วม 100%
  • ส่วนได้ส่วนเสีย: ต้องมีตอนทำสัญญา · ผู้รับประโยชน์ไม่จำเป็นต้องมี

● 3. ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (ป.พ.พ.)

  • ส่วนได้เสีย: คู่รักยังไม่จดทะเบียน → ไม่มีส่วนได้เสีย → สัญญาเป็นโมฆะ · เจ้าหนี้ทำให้ลูกหนี้ได้ แต่ลูกหนี้ทำให้เจ้าหนี้ไม่ได้
  • แถลงอายุคลาดเคลื่อน: ต่ำกว่าจริง → ลดทุนประกัน · สูงกว่าจริง → คืนเบี้ยส่วนต่าง
  • สิทธิบอกล้าง (Incontestable): บริษัทบอกล้างได้ภายใน 2 ปี หากปกปิด — พ้น 2 ปีแล้วต้องจ่ายเต็ม
  • ฆ่าตัวตาย: ภายใน 1 ปีแรก ไม่จ่าย (คืนเบี้ย) · หลัง 1 ปี จ่ายเต็มจำนวน
  • ผู้รับประโยชน์: ถ้าตายก่อนและไม่เปลี่ยน → เงินตกเป็นกองมรดกผู้เอาประกัน · ถ้าฆ่าผู้เอาประกัน → หมดสิทธิ์รับเงิน
  • อายุความ: 2 ปี นับแต่วันรู้ถึงมูลอ้างสิทธิ์

● 4. พ.ร.บ. ประกันชีวิต พ.ศ. 2535

  • นายทะเบียน = เลขาธิการ คปภ. ดูแลงานประจำ · รัฐมนตรีคลัง ทำเรื่องใหญ่
  • คุณสมบัติขอใบอนุญาตตัวแทน: อายุ ≥20 ปี · ไม่ล้มละลาย · ไม่เคยถูกเพิกถอนใบอนุญาตใน 5 ปีก่อน
  • ต่ออายุใบอนุญาต: ครั้งที่ 1–2 = 1 ปี (200 บาท) · ครั้งที่ 3+ = 5 ปี (800 บาท)
  • ตัวแทน vs นายหน้า: ตัวแทน "ชักชวน" สังกัดบริษัทเดียว · นายหน้า "ชี้ช่อง" ขายได้หลายบริษัท ทำงานแทนผู้เอาประกัน
  • กองทุนประกันชีวิต: บริษัทส่งเข้า 0.5% ของเบี้ยรับ · คุ้มครองผู้เอาประกันสูงสุด 1 ล้านบาท/ราย
  • บทกำหนดโทษ: ขายไม่มีใบอนุญาต → จำคุก ≤6 เดือน/ปรับ ≤50,000 · รับเบี้ยโดยไม่มีมอบอำนาจ → จำคุก ≤2 ปี/ปรับ ≤200,000

⚡ จุดที่ออกสอบบ่อย — ตัวแทนประกันชีวิต

2 ปีบอกล้างสัญญา / อายุความ
1 ปีห้ามจ่ายกรณีฆ่าตัวตาย
15 / 30 วันFree Look (ตัวแทน/Telesales)
100,000 บาทลดหย่อนภาษีประกันชีวิต
1 ล้านบาทกองทุนคุ้มครองสูงสุด
5 คนขั้นต่ำประกันกลุ่ม
ทำ Mock Exam ตัวแทนชีวิต →

📊 โครงสร้างข้อสอบ — ตัวแทนประกันวินาศภัย

100จำนวนข้อ
180 นาทีเวลาทำข้อสอบ
≥70%จรรยาบรรณ (แยก)
≥60%รวมส่วนที่ 2

● 1. จรรยาบรรณตัวแทนประกันวินาศภัย ห้ามพลาด

ต้องได้ ≥70% แยกต่างหาก ถ้าต่ำกว่าถือว่าสอบตกทันที แม้วิชาอื่นจะผ่านก็ตาม

  • ซื่อสัตย์สุจริต — ไม่ฉ้อโกง ไม่รับสินบน ไม่สนับสนุนการกระทำผิดกฎหมาย
  • ปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างเป็นธรรม — ยึดประโยชน์ลูกค้าเป็นหลัก เปิดเผยข้อมูลครบถ้วน
  • ปฏิบัติงานตามมาตรฐานวิชาชีพ — พัฒนาความรู้อย่างต่อเนื่อง
  • ไม่มีผลประโยชน์ทับซ้อน — ห้ามรับค่าตอบแทนจากทั้งลูกค้าและบริษัทโดยไม่แจ้ง
  • รักษาความลับของลูกค้า — ไม่เปิดเผยข้อมูลส่วนตัวและการเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต
  • ปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบ คปภ.

💡 Rebating = ให้ผลประโยชน์พิเศษเกินที่บริษัทกำหนด → ผิดกฎหมาย · Twisting = ชักจูงให้เวนคืนกรมธรรม์เก่าโดยไม่จำเป็น → ผิดกฎหมาย

● 2. หลักทั่วไปประกันวินาศภัย

  • หลัก Indemnity: ชดเชยเท่ากับความเสียหายจริง ห้ามได้กำไร
  • หลัก Subrogation: หลังจ่ายค่าสินไหม บริษัทมีสิทธิเรียกร้องจากบุคคลที่ 3 แทนผู้เอาประกัน
  • หลัก Contribution: Double Insurance — แต่ละบริษัทรับผิดตามสัดส่วน รวมกันไม่เกินความเสียหายจริง
  • ส่วนได้ส่วนเสีย: ต้องมีตอนทำสัญญา · ประกันวินาศภัยต้องมีตลอดอายุกรมธรรม์ด้วย (ต่างจากชีวิต)
  • Utmost Good Faith: ทั้งสองฝ่ายต้องเปิดเผยข้อมูลสำคัญทุกอย่าง
  • อายุความ: 2 ปี นับแต่วันเกิดวินาศภัย

● 3. ผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัย

ประเภทคุ้มครองจุดสำคัญ
ประกันรถยนต์
ภาคบังคับ (พ.ร.บ.)		บุคคลภายนอกค่ารักษา ≤80,000 บาท/คน · จ่ายก่อนโดยไม่รอพิสูจน์ผิด
ชั้น 1คู่กรณี + รถตัวเอง + ภัยธรรมชาติ + โจรกรรม + ไฟครบที่สุด เบี้ยสูงสุด
ชั้น 2+ชั้น 2 + ไฟ + โจรกรรมไม่มีรถตัวเองกรณีชน
ชั้น 3+ชั้น 3 + ไฟ + โจรกรรมคู่กรณีเท่านั้น + ภัยเพิ่ม
PA (อุบัติเหตุ)เสียชีวิต/ทุพพลภาพ/ค่ารักษาAME = ค่ารักษาจากอุบัติเหตุ
ประกันสุขภาพIPD (ผู้ป่วยใน) + OPD (ผู้ป่วยนอก)ชดใช้ตามจริง ไม่เกินวงเงิน
อัคคีภัยไฟ ฟ้าผ่า ระเบิดข้อยกเว้น: สงคราม จลาจล เจตนา

● 4. ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (ป.พ.พ.)

  • มาตรา 861: นิยามสัญญาประกันภัย
  • มาตรา 862: นิยามผู้รับประกัน / ผู้เอาประกัน / ผู้รับประโยชน์
  • อายุความ 2 ปี นับแต่วันวินาศภัย
  • บอกล้างสัญญา: ปิดบังข้อความจริง → บริษัทมีสิทธิบอกล้างและไม่ต้องจ่าย
  • Double Insurance: แต่ละบริษัทรับผิดตามสัดส่วน ไม่เกินความเสียหายจริง
  • Subrogation: หลังบริษัทจ่ายค่าสินไหม มีสิทธิรับช่วงสิทธิ์ไปเรียกจากผู้ก่อความเสียหาย

● 5. พ.ร.บ. ประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535

  • กองทุนประกันวินาศภัย: คุ้มครองผู้เอาประกันกรณีบริษัทถูกเพิกถอนใบอนุญาต
  • คุณสมบัติตัวแทน: อายุ ≥20 ปี · ไม่ล้มละลาย · ไม่เคยถูกเพิกถอนใบอนุญาตใน 5 ปีก่อน
  • ห้ามถือใบอนุญาตตัวแทนและนายหน้าพร้อมกัน
  • บทลงโทษ: ขายไม่มีใบอนุญาต → จำคุก + ปรับ · Rebating/Twisting → เพิกถอนใบอนุญาต
  • บริษัทต้องจัดสำรองประกันภัย เพื่อรองรับภาระค่าสินไหมในอนาคต

⚡ จุดที่ออกสอบบ่อย — ตัวแทนประกันวินาศภัย

2 ปีอายุความจากวินาศภัย
≥70%จรรยาบรรณต้องผ่านแยก
80,000 บาทค่ารักษา พ.ร.บ. รถยนต์
30 วันศูนย์รับเรื่องร้องเรียนต้องพิจารณาเสร็จ
📋

นายหน้าประกันชีวิต

กำลังจัดทำสรุปเนื้อหาสำหรับใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิต ติดตามเร็วๆ นี้

ดูคลังข้อสอบ แจ้งเมื่อมีข้อมูล

📊 ข้อมูลเบื้องต้น — นายหน้าประกันชีวิต

  • บทบาท: ตัวกลางทำงาน แทนผู้เอาประกัน (ไม่ใช่บริษัท) สามารถขายได้หลายบริษัท
  • ความต่างจากตัวแทน: ตัวแทนสังกัดบริษัทเดียว · นายหน้าเป็นอิสระ ทำงานแทนลูกค้า
  • รายได้: ค่าบำเหน็จจากบริษัทประกัน ไม่ใช่จากลูกค้า
  • ห้ามถือใบอนุญาตตัวแทนพร้อมกัน

📊 โครงสร้างข้อสอบ — นายหน้าประกันวินาศภัย (คปภ)

120จำนวนข้อรวม
180 นาทีเวลาทำข้อสอบ
10 ข้อ ≥70%จรรยาบรรณ (แยก)
110 ข้อ ≥60%ส่วนที่ 2 รวม
70 ข้อหลักทั่วไป
20+20 ข้อป.พ.พ. + พ.ร.บ.

⚠️ ต้องผ่านทั้ง 2 ส่วนในคราวเดียว · ค่าสมัครสอบ 200 บาท (ไม่คืนเงิน) · นำบัตรประชาชนไปแสดงในวันสอบ

● บทที่ 1 — ภาพรวมธุรกิจประกันวินาศภัย

  • 4 ประเภทหลัก: อัคคีภัย · ทางทะเลและขนส่ง · รถยนต์ · เบ็ดเตล็ด (PA, สุขภาพ, การเดินทาง ฯ)
  • ผู้กำกับดูแล: สำนักงาน คปภ. (Office of Insurance Commission)
  • นายหน้า vs ตัวแทน: นายหน้าทำงานแทนผู้เอาประกัน · ตัวแทนทำงานแทนบริษัท
  • ใบอนุญาตนายหน้ามีอายุ 5 ปี
  • คุณสมบัติ: อายุ ≥20 ปี · ไม่ล้มละลาย · ไม่เคยถูกเพิกถอนใบอนุญาตใน 5 ปีก่อน · ไม่เป็นตัวแทนหรือนายหน้าพร้อมกัน

● บทที่ 2 — กฎหมายที่เกี่ยวข้อง

  • ป.พ.พ. มาตรา 861: นิยามสัญญาประกันภัย
  • ป.พ.พ. มาตรา 862: ผู้รับประกัน / ผู้เอาประกัน / ผู้รับประโยชน์
  • อายุความ 2 ปี นับแต่วันเกิดวินาศภัย
  • หลัก Indemnity: ชดเชยเท่าความเสียหายจริง ห้ามได้กำไรจากประกัน
  • หลัก Subrogation: บริษัทรับช่วงสิทธิ์หลังจ่ายค่าสินไหม
  • Double Insurance: รับผิดตามสัดส่วน รวมกันไม่เกินความเสียหายจริง
  • การบอกล้างสัญญา: ปกปิดข้อมูล → บริษัทบอกล้างได้ ไม่ต้องจ่ายสินไหม

● บทที่ 3 — ผลิตภัณฑ์ประกันวินาศภัย

ผลิตภัณฑ์ความคุ้มครองหลักจุดจำ
พ.ร.บ. รถยนต์บุคคลภายนอกบังคับตามกฎหมาย · ค่ารักษา ≤80,000/คน
ชั้น 1ครบทุกกรณีคู่กรณี + รถตัวเอง + ภัยธรรมชาติ + โจรกรรม + ไฟ
ชั้น 2 / 2+คู่กรณี + รถตัวเอง (ชน)2+ เพิ่มไฟและโจรกรรม
ชั้น 3 / 3+คู่กรณีเท่านั้น3+ เพิ่มไฟและโจรกรรม
PA (อุบัติเหตุ)เสียชีวิต/ทุพพลภาพ/ค่ารักษาAME = ค่ารักษาจากอุบัติเหตุ
ประกันสุขภาพIPD (ผู้ป่วยใน) + OPD (นอก)Waiting Period 30–120 วันสำหรับโรคเดิม
อัคคีภัยไฟ ฟ้าผ่า ระเบิดข้อยกเว้น: สงคราม จลาจล เจตนาของผู้เอาประกัน
ไมโครอินชัวรันส์คุ้มครองเฉพาะเจาะจงเบี้ยต่ำ เหมาะผู้มีรายได้น้อย

● บทที่ 4 — แนวทางการขาย / KYC

  • KYC (Know Your Customer): รู้จักลูกค้า วิเคราะห์ความต้องการ ก่อนเสนอผลิตภัณฑ์
  • Suitability: เสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถของลูกค้า
  • ห้ามบิดเบือนข้อมูล — ต้องเปิดเผยขอบเขตความคุ้มครองและข้อยกเว้นครบถ้วน
  • ส่งมอบกรมธรรม์: พร้อมอธิบายความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และขั้นตอนเรียกร้องสินไหม
  • ส่งเบี้ยให้บริษัทภายใน 15 วัน นับแต่ได้รับจากลูกค้า

● บทที่ 5 — การจัดการค่าสินไหมทดแทน

  • บทบาทนายหน้า: ช่วยเตรียมเอกสารและประสานงาน ไม่ใช่ตัดสินใจจ่าย
  • หน้าที่ผู้เอาประกัน: แจ้งเหตุโดยเร็ว · ป้องกันไม่ให้ความเสียหายขยาย
  • เอกสารรถยนต์: บันทึกประจำวันตำรวจ + สำเนากรมธรรม์ + ภาพถ่าย
  • เอกสารสุขภาพ: ใบเสร็จค่ารักษา + ใบรับรองแพทย์ + สำเนากรมธรรม์
  • Surveyor: ผู้ตรวจสอบและประเมินมูลค่าความเสียหาย
  • ศูนย์รับเรื่องร้องเรียน ต้องพิจารณาให้แล้วเสร็จ ภายใน 30 วัน
  • บริษัทจ่ายค่าสินไหมภายใน 15 วัน หลังตกลงกัน

● บทที่ 6 — จรรยาบรรณ ห้ามพลาด

จรรยาบรรณนายหน้าประกันวินาศภัย 6 ข้อ ต้องได้ ≥70% (7/10 ข้อ)

  1. ประกอบธุรกิจด้วยความซื่อสัตย์สุจริต ไม่ฉ้อโกง ไม่รับสินบน
  2. ปฏิบัติต่อลูกค้าอย่างเป็นธรรม ยึดประโยชน์ลูกค้าเป็นหลัก
  3. ปฏิบัติงานตามมาตรฐานวิชาชีพ พัฒนาความรู้อย่างต่อเนื่อง
  4. ไม่กระทำการที่ขัดแย้งทางผลประโยชน์ (ห้ามรับเงินจากสองฝ่ายโดยไม่แจ้ง)
  5. รักษาความลับของลูกค้า
  6. ปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบ คปภ.

💡 จรรยาบรรณ ≠ กฎหมาย: จรรยาบรรณบังคับด้วยจิตสำนึก/สมาคม · กฎหมายบังคับโดยรัฐมีโทษอาญา

⚡ จุดที่ออกสอบบ่อย — นายหน้าประกันวินาศภัย

2 ปีอายุความ (วินาศภัย)
≥70%จรรยาบรรณ (ห้ามพลาด)
30 วันศูนย์รับเรื่องต้องเสร็จ
15 วันส่งเบี้ยให้บริษัท / จ่ายสินไหม
80,000 บาทค่ารักษา พ.ร.บ. รถยนต์
6 ข้อจรรยาบรรณนายหน้า
5 ปีอายุใบอนุญาตนายหน้า
200 บาทค่าสมัครสอบ